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欺诈交易——诱导支付

你有用手机支付过吗?

你出门还带着现金或银行卡吗?

你收到过钓鱼链接或者所谓熟人却不报姓名的电话吗?

在互联网支付普及的当下,我们的生活越来越便捷,却也给了不法分子越来越多的可趁之机。下面,小编将用两个发生在我们身边血淋淋的案例来告诉大家,骗子是如何编织他的诈骗之网的。

案例一:

腊月一个寒风刺骨的午后,心急如焚的李先生正搓着他紧皱的眉头,一筹莫展。突然间,他接到了一个声称自己是借贷平台工作人员的电话,称可放款15万元,但除高额利息外,还需支付三千元中介费。看着病床上等待手术的妻子,他仿佛看到一丝希望。

李先生并没有犹豫,当即按照借贷经理描述的借款手续,以验证还款能力为由,往卡里存入借款金额的百分之十,又提供了验证卡内金额的验证码。紧接着,当验证码给出的瞬间,李先生的手机上就收到了扣款短信,卡里的一万五千元全部被扣走。这可是妻子的救命钱啊,当即李先生慌了。这个时候借贷经理告知这只是将李先生的钱放入一个保证金账户上,最后会与放款的钱一起打回到他的银行卡上。李先生将信将疑,却也无可奈何。此时借贷经理又给李先生提供了一张银行卡,告知其为做流水,有借款资格,会向李先生卡里打入几笔资金,需要李先生将资金存入提供的银行卡中。对方挂断后1分钟,李先生的账户果然进账五千元,这让李先生渐渐相信借贷公司的流程,准备去银行ATM机无卡存款。

此时,第三方支付公司风控模型监测出李先生交易异常情况,持续拨打李先生电话及时挽回了损失。告知了李先生这类诈骗团伙的诈骗手段,并安抚李先生耐心等待平台退款,同时也对其普及了互联网支付安全相关知识。

那么,这批诈骗团伙是如何作案的呢,在扣款成功后,又为何要重新给李先生打钱呢?

其实李先生的银行卡被扣款后,钱并没有直接到诈骗者手里,而是被充到了一个理财平台上,在李先生名下的理财账户中。诈骗者虽然掌握账户密码,却因理财平台同卡进出原则,无法拿走那笔钱。故而以做流水的名义,将资金提现回原卡,又欺骗持卡人这笔资金是其私人借给他做流水之用,让持卡人将钱取出后无卡存入诈骗者提供的银行卡中,这样就能直接取走,流入人海,极难追查。

案例二:

“王先生您好,这里是国美客服,您在4月9号于国美网站购买的价值760元的手机经检查存在质量问题,我们将召回手机,并对您造成的损失进行赔付。”令王先生没想到的是,正是这通电话,对他造成了一波不小的损失。

接到电话后,王先生登录对方短信提供的国美官网www.gomei.com.cn,并点击其中的赔付协议进行填写,在输入第二个验证码时,王先生收到短信,提示被扣款3960元。此时王先生才意识到遇见了电信诈骗。

如今的各类诈骗中,有些电信诈骗是直接在电话中索要验证码,而有些,则用包装好的钓鱼网站骗取个人信息及验证码。本案例中的王先生就是登录了钓鱼网站,国美的官网网址为www.gome.com.cn,王先生实际登录的是与官网相似却不相同的钓鱼网站,输入的验证码也不是普通验证身份的验证码,而是支付验证码,导致资金损失。

“核心就是围绕着他们的利益,无论是他们想要的利,还是害怕失去的益。”这是2017年底上映的《巨额来电》中诈骗团伙老大给新人培训时说的,却也的的确确是骗子诈骗的关键所在。诈骗者利用的就是普通人为自己争取利益的心。案例一中的李先生之所以会相信诈骗者,并往卡中存钱,是因为他急需这笔救命钱,越急,越无法冷静思考。并且诈骗者索要高额中介费一举也更让其相信对方借贷经理的真实性。

针对以上冒充身份实施诈骗案例,小编也梳理了以下几个防范点:

1) 接到陌生来电涉及资金问题时务必提高警惕,拒绝提供任何验证码。

2) 在需提供身份信息时,谨慎提供。尽量仅提供必要信息,尤其身份复印件要写明用途。

3) 面对卖家客服办理退款/理赔服务、非正常渠道办理信用卡、申请提额、申请贷款以及各银行、通信运营商发送的积分兑换短信,务必联系官方客服确认活动真实性后再进行操作。

4) 双方通过通讯工具(如QQ、微信、短信等)进行聊天,一旦涉及到身份信息及资金话题,即使有视频聊天画面,也不要轻易相信,一定要电话与对方进行二次确认。不要盲目顺从,应谨慎对待。